RT Journal Article
T1 Financiación con microcréditos en micro y pequeñas empresas uruguayas
T2 Microcredit financing in micro and small Uruguayan companies
A1 Seijas Giménez, Maria Nela
A1 Vivel Búa, Milagros
A1 Lado Sestayo, Rubén
A1 Fernández López, Sara
K1 Microcréditos
K1 MYPES
K1 Inclusión financiera
K1 Eficiencia
K1 Instituciones de microfinanzas
K1 Microcredits
K1 MSEs
K1 Financial inclusion
K1 Efficiency
K1 Microfinance institutions
AB Las micro y pequeñas empresas (MYPES) representan la inmensa mayoría del tejido productivo uruguayo, generando prácticamente la mitad de la fuerza laboral del país. El acceso al crédito por parte de estas instituciones resulta crucial para asegurar su sostenibilidad y potenciar su contribución a la actividad económica. Tradicionalmente estas empresas se encontraban excluidas del financiamiento bancario tradicional. Las fuentes de financiación estaban habitualmente constituidas por fondos propios y crédito no bancario, como los microcréditos. En 2014, la ley de inclusión financiera otorga a las empresas de reducida dimensión económica el acceso a una cuenta bancaria y un conjunto de servicios financieros básicos en forma gratuita, con el objetivo de promover y apoyar el proceso de inclusión financiera de las MYPES. Por un lado, estas normas provocan un redimensionamiento del mercado de crédito, al posibilitar que las instituciones bancarias provean microcréditos a las MYPES. Por otro lado, la incrementada competencia en este mercado crea la oportunidad para que las instituciones de microfinanzas aumenten la eficiencia en su gestión, perfeccionando su sistema de concesión y gestión de créditos a MYPES, permitiendo reflexionar sobre la aplicación de herramientas de credit scoring para evaluar el riesgo de crédito en estas instituciones.
AB Micro and small enterprises (MYSES)represent the vast majority of the Uruguayan productive fabric, generating almost half of the country's labor force. Access to credit by these institutions is crucial to ensure their sustainability and enhance their contribution to economic activity. Traditionally, however, these companies were excluded from traditional bank financing. The sources of financing were usually made up of own funds and non-bank credit, such as microcredits provided by microfinance institutions. In 2014, the Financial Inclusion Law gives companies with a reduced economic dimension access to a bank account and a set of basic financial services free of charge, in order to promote and support the process of financial inclusion of the MYPES. On the one hand, these rules provoke a re-dimensioning of the credit market, making it possible for banking institutions to provide microcredit to MYPEs. On the other hand, the increased competition in this market creates the opportunity for microfinance institutions to increase efficiency in their management, improving their system of granting and managing loans to MYPES, allowing to reflection on the application of credit scoring tools to assess credit risk in these institutions.
PB Universidad Nacional Autónoma de Nicaragua, Managua
SN 2308-782X
YR 2017
FD 2017
LK https://hdl.handle.net/10347/45585
UL https://hdl.handle.net/10347/45585
LA spa
NO Financiación con microcréditos en micro y pequeñas empresas uruguayas. (2018). REICE: Revista Electrónica De Investigación En Ciencias Económicas, 5(10), 15-29. https://doi.org/10.5377/reice.v5i10.5524
DS Minerva
RD 23 abr 2026