La protección del cliente bancario como consumidor. Un estudio sobre la comisión de apertura y sobre la distribución de ciertos gastos y costes derivados de la constitución de un préstamo con garantía hipotecaria a la luz de la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Supremo

Abstract

La presente aportación analiza la protección del consumidor en el ámbito de la contratación bancaria, prestando especial atención a la esfera de los préstamos hipotecarios. En concreto, se aborda el estudio de las cláusulas que, por ejemplo, establecen cobros de una comisión de apertura y distribución de ciertos gastos derivados de la constitución de un préstamo con garantía hipotecaria (gastos de notaría, inscripción en el Registro de la Propiedad o de gestoría). La importancia de la protección de los clientes bancarios dispensada través de la jurisprudencia del Tribunal Supremo y, sobre todo, del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, determina que se analice críticamente dicho cuerpo de resoluciones. Dada la actualidad y centralidad de la Sentencia del TJUE (Sala cuarta), de 16 de julio de 2020, que se pronuncia sobre los gastos derivados de la formalización del préstamo hipotecario, su restitución y el juego de la prescripción en la acción de reclamación de cantidades indebidamente abonadas, así como sobre las cláusulas relativas a la imposición del abono de una comisión de apertura o sobre el sistema de distribución de costas procesales, se estudian las "secuelas" derivadas de su dictado en el ámbito nacional - sin perjuicio de su impacto en Europa.